실수 #1 : 투자 목표와 위험 내성을 정의하지 않음
명확한 목표가없는 투자는지도없이 항해하는 것과 같습니다. 당신은 어디서나 끝날 수 있습니다. 위험 내성을 이해하는 것도 중요합니다. 그것은 어떤 자금이 당신에게 가장 적합한지를 지시합니다.
명확한 재무 목표의 부족
“내 돈 성장”과 같은 모호한 목표는 그것을 자르지 마십시오. 얼마나 많이? 언제까지? 무엇을 위해? 목표를 정의하는 방식을 개선하십시오. 5 년 만에 계약금 $ 50,000를 절약하는 것이 한 예입니다. 또는 아마도 백만 달러로 30 년 안에 은퇴하고 싶을 것입니다. 세부 사항을 제공하십시오.
실행 가능한 팁 : 목표에 대해 생각해보십시오. 그것들을 적어 두십시오. 타임 라인과 필요한 금액을 포함하십시오. 이 명확성은 펀드 선택을 안내합니다. 우리의 사용을 고려하십시오 목표에 따라 시간이 지남에 따라 투자가 어떻게 증가 할 수 있는지 확인합니다.
위험 내성을 무시합니다
위험 관용은 얼마나 많은 시장 기복을 처리 할 수 있는지입니다. 잠재적으로 더 높은 이익을 얻기 위해 큰 스윙에서 괜찮습니까? 아니면 꾸준하고 작은 수익을 선호합니까? 주식 자금은 공격적인 투자자를위한 것입니다. 부채 기금은 보수적 인 유형에 더 좋습니다. 당신이 어디에 서 있는지 아는 것이 중요합니다.
실행 가능한 팁 :이 질문에 답하십시오.
- 투자의 20% 감소에 어떻게 대응 하시겠습니까?
- 단기 또는 장기적으로 투자하고 있습니까?
- 당신의 재정적 의무는 무엇입니까?
이 답변은 귀하의 위험 허용 오차를 드러내는 데 도움이됩니다.
실수 #2 : 수수료와 비용이 간과됩니다
수수료는 시간이 지남에 따라 조용히 이익을 침식 할 수 있습니다. 그것은 누출 된 수도꼭지와 같습니다. 천천히 당신의 부를 배수합니다. 이러한 비용을 이해하는 것이 필수적입니다.
비용 비율 이해
비용 비율은 펀드를 운영하는 연간 비용입니다. 투자의 백분율로 표현됩니다. 높은 비율은 당신에게 돈이 적다는 것을 의미합니다. 주식 자금의 평균 비용 비율은 약 1%입니다. 이것을 주시하십시오.
로드 수수료를 무시합니다
로드 수수료는 판매 요금입니다. 구매할 때 프론트 엔드 하중이 지불됩니다. 백엔드로드는 판매 할 때 지불됩니다. 레벨 하중이 진행 중입니다. 이 수수료는 투자해야 할 금액을 줄입니다. 로드 수수료를 결정에 고려해야합니다.
회전율의 영향
회전율은 펀드 매니저가 보유를 구매하고 판매하는 빈도를 보여줍니다. 높은 이직으로 인해 더 많은 과세 이벤트가 발생할 수 있습니다. 또한 비용을 증가시킬 수도 있습니다. 이것은 당신의 반품에 영향을 미칩니다.
실행 가능한 팁 : 펀드에 대한 안내서를 찾으십시오. 모든 가격 정보가 포함되어 있습니다. 비슷한 자금에 대한 수수료를 조사하십시오. 가능하다면 저렴한 솔루션을 선택하십시오.
실수 #3 : 과거의 공연을 쫓아
과거의 성과는 미래의 성공을 보장하지 않습니다. 운전하는 동안 백미러를 바라 보는 것과 같습니다. 당신 뒤에있는 것은 앞으로의 것을 지시하지 않습니다 상속재산관리인.
일관된 수익의 환상
1 년 동안 솟아 오르는 자금은 다음에 충돌 할 수 있습니다. 최근의 성공이 계속 될 것이라고 가정하지 마십시오. 시장 변화. 과거의 성과에 기초한 투자는 나쁜 생각이 될 수 있습니다.
단기 이익에 중점을 둡니다
장기적으로 집중하십시오. 빠른 이익을 쫓지 마십시오. 뮤추얼 펀드는 일반적으로 단기 추측을위한 것이 아닙니다. 그들은 몇 년 동안 개최 될 때 가장 잘 작동합니다.
실행 가능한 팁 : 표준 편차와 같은 지표를 고려하십시오. Sharpe 비율은 위험 조정 수익을 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이것들은 더 완전한 그림을 제공합니다.
실수 #4 : 제대로 다각화하지 못하는 것
다각화는 당신의 위험을 퍼뜨립니다. 모든 계란을 한 바구니에 넣지 않는 것과 같습니다. 한 투자가 실패하면 다른 투자는 타격을 방해 할 수 있습니다.
단일 펀드의 과도한 농도
모든 돈을 하나의 펀드에 넣지 마십시오. 좋아 보이더라도 위험합니다. 예를 들어 해당 부문이 감소하면 부문 별 자금이 위험 할 수 있습니다.
자산 클래스에서 다각화되지 않습니다
다른 자산 클래스를 혼합하십시오. 뮤추얼 펀드 포트폴리오 내에 주식, 채권 및 부동산을 포함시킵니다. 이것은 전반적인 위험을 줄입니다.
실행 가능한 팁 : 다양한 위험 수준에 모델 포트폴리오를 사용하십시오.
보수적인: 대부분 채권, 일부 주식
보통의: 주식과 채권의 혼합
공격적인: 대부분 주식, 채권이 거의 없습니다
실수 #5 : 정기 모니터링 및 검토를 무시합니다
귀하의 투자는 “설정하고 잊어 버리지”않습니다. 정기적으로 체크인해야합니다. 당신의 목표와 상황이 바뀝니다. 포트폴리오도 마찬가지입니다.
포트폴리오 드리프트를 무시합니다
시간이 지남에 따라 자산 할당이 표류 할 수 있습니다. 주식은 채권보다 빠르게 성장할 수 있습니다. 재조정은 포트폴리오를 대상 믹스로 되돌려줍니다.
실행 가능한 팁 : 매년 재조정. 또는 자산 할당이 5%이상 이탈 할 때 재조정됩니다. 이것은 위험 수준을 점검합니다.
변화하는 상황에 적응하지 못하는 것
삶의 이벤트는 투자 요구를 바꿉니다. 결혼, 일자리 손실 또는 퇴직은 검토를 자극해야합니다.
실행 가능한 팁 : 다음과 같은 경우 포트폴리오를 검토하십시오.
- 당신은 결혼하거나 이혼합니다.
- 당신은 직업을 바꿉니다.
- 당신은 아이가 있습니다.
- 은퇴에 접근합니다.
결론
이 상위 5 가지 실수를 피하면 뮤추얼 펀드 수익이 크게 향상 될 수 있습니다. 명확한 목표를 설정하고, 요금을보고, 성과를 쫓지 마십시오. 포트폴리오를 다양 화하고 정기적으로 모니터링하십시오. 정보를 유지하면 뮤추얼 펀드에 대한 투자는 보람이 될 수 있습니다. 필요한 경우 전문적인 조언을 구하십시오. 집중력을 유지하십시오.
또한, 우리와 같은 도구를 사용하는 것을 고려하십시오 투자 성장을 예상하고 정보에 입각 한 결정을 내립니다. 정기적으로 포트폴리오를 검토하고 시장 조건에 따라 전략 조정하면 투자 결과를 더욱 향상시킬 수 있습니다. 성공적인 투자는 인내, 훈련 및 지속적인 학습이 필요한 여정입니다.